65세이상 예금 비과세 혜택! 2026년 축소 예정

 

 

 

65세 이상 예금 비과세, 지금 꼭 알아야 할 핵심 정보

노후를 준비하는 데 있어 안정적인 자산 관리만큼 중요한 것은 없습니다. 그러나 은행 예금에 붙는 세금이 은근히 부담이 되죠. 특히 65세 이상 어르신들에게는 세금 하나가 생활비에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 이런 상황에서 65세 이상 예금 비과세 제도는 큰 도움이 됩니다. 하지만 혜택이 항상 동일하게 유지되는 것은 아니기 때문에 꼼꼼히 확인하셔야 합니다.

 

 

 

65세 이상 어르신들의 금융 고민

나이가 들수록 고정 수입이 줄어드는 반면 의료비나 생활비 지출은 늘어납니다. 예금에서 이자를 받아도 세금이 차감되면 체감 수익은 줄어들 수밖에 없습니다. 이러한 이유로 많은 어르신들이 65세 이상 예금 비과세 제도에 관심을 가지게 됩니다.

 

 

 

 

65세 이상 예금 비과세 제도의 장점

65세 이상 예금 비과세는 일정한 조건을 만족하면 예금이나 적금에서 발생하는 이자소득에 세금을 면제해 주는 제도입니다. 일반적으로 금융소득에는 15.4%의 세금이 붙는데, 이 제도를 활용하면 세금이 전혀 부과되지 않으니 그만큼 실질 수익이 늘어납니다. 예를 들어 같은 금액을 예치해도 비과세 혜택을 받으면 이자소득이 눈에 띄게 달라집니다.

 

 

 

 

지원 대상과 조건

65세 이상 예금 비과세는 만 65세 이상 개인이라면 신청이 가능합니다. 또한 기초생활수급자, 장애인, 독립유공자 등 일부 계층도 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 개인별로 적용되는 한도가 있으며, 여러 금융기관을 합산하여 한도를 초과하면 비과세 혜택이 제한됩니다.

 

 

 

2026년부터 달라지는 점

현재는 65세 이상이면 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있지만, 2026년부터는 제도가 축소됩니다. 구체적으로 65세 이상 예금 비과세 혜택은 기초연금 수급자에 한해 5,000만 원 한도로 제한될 예정입니다. 따라서 지금은 혜택을 받을 수 있는 폭이 넓지만, 앞으로는 조건이 강화되어 일부 어르신들은 혜택을 받기 어려워질 수 있습니다. 이 점은 반드시 유념하셔야 합니다. 

 

 

 

 

65세 이상 예금 비과세 신청 절차

가까운 은행에 방문하여 신분증을 제시하고 비과세 종합저축 계좌를 개설하면 됩니다. 이미 예금을 보유한 경우에도 비과세 전환이 가능한 경우가 있으므로 은행 상담을 통해 확인해 보시는 것이 좋습니다. 요즘은 온라인에서도 간편하게 신청할 수 있어 접근성이 크게 높아졌습니다.

 

 

 

 

누구에게 필요한 제도일까?

이 제도는 은퇴 후 생활비가 제한적인 분들, 예금이 주요 자산인 분들, 세금으로 인한 이자 손실을 줄이고 싶은 분들에게 특히 유용합니다. 65세 이상 예금 비과세는 단순히 금리의 문제가 아니라, 노후 생활의 안정성과 직결되는 중요한 제도라 할 수 있습니다.

 

 

 

65세 이상 예금 비과세 제도는 현재로서는 혜택이 크지만, 2026년 이후로는 조건이 까다로워지니 지금부터 준비하는 것이 현명합니다. 금융기관에 문의하여 본인 상황에 맞는 최적의 방법을 찾아보시길 권장합니다. 세금 부담을 줄이는 작은 선택이 노후 생활의 안정성을 크게 높여줄 수 있습니다.